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2020年自考考试每日一题2020.3.18

来源:https://www.jkwedu.cn     2020-03-18
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自考金融法考试真题


一、论述题

1.试述我国银行经营的分业限制。

(1)我国银行经营的分业限制的内容。我国《商业银行法》第43条规定了银行经营的分页限制:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”

(2)限制银行从事信托投资、证券经营业务和不动产投资业务,有下列原因:这些业务风险较大,适用于长期资金投资,储蓄类短期资金则不适用于词类投资。银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系,信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系,这两种关系在法律处理方面不同。信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大,市场高涨时可以获得巨大利益,市场低落时也可能收到巨大的损失。

(3)分业限制的变化,从2000年开始,我国银行业的分业经营模式开始发生一些间接的变化。如银行开始接受证券的股票质押融资等。这些变化显示出证券业、保险业与银行业一定程度上的融合。出现上述变化,一方面是我国金融市场发展的客观使然,另一方面也是我国金融机构为了应对入世后与国际综合性银行或全能银行竞争的需要。在这一背景下,全国人大2003年修订了《商业银行法》,在第43条的分页限制后面增加了一个“但书”:“但国家另有规定的除外”,这就为银行业进行投资业务留出了通道。

2.试述我国外债管理的主要内容。
国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局是我国的外债管理部门,根据外债类型、偿还责任和债务人性质,对举借外债实行分类管理。
主要内容有:

(1)国际金融组织(如世界银行、IMF等)贷款和外国政府贷款由国家统一对外举借。它属于主权外债,以国家信用保证对外偿还。

(2)境内中资企业等机构从境外举借中长期国际商业贷款,须经国家发改委批准;举借短期国家商业贷款,由国家外汇管理局核定外债限额,实行余额管理。

(3)外商投资企业借用国外贷款的,不需要有关部门批准,但需要报外汇管理机关备案,其外债限额控制在国家批准的投资总额与注册资本的差额之内。

(4)金融机构在境外发行外币债券,必须经过国务院外汇管理部门批准,并按照国家有关规定办理手续。


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